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银行家谈科技能力建设重点、AIGC应用

发布时间:2024-04-23 10:01

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近日,中国银行业协会发布《中国银行家调查报告(2023)》(以下简称“《报告》”)。调查数据主要通过问卷面向全国各级银行业金融机构的高管进行采集,《报告》旨在从银行家的视角聚焦银行业的发展动向,其中涉及到金融科技和数字化转型、数据资产管理等。


关于2023年银行战略重点,61.2%的受访银行家选择“推进数字化转型”,41.5%的银行家选择“推进风险管控能力提升”。


《报告》显示,随着银行业的数字化和金融科技应用不断深化,银行家普遍看好金融科技领域的投资。


银行家认为发力建设自身科技能力的重点主要落在加大数据中心基础设施弹性供给、推动科技管理敏捷转型、提高科技架构支撑能力3个方面。


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在数据中心基础设施弹性供给方面,银行家最重视“布局具有持续和弹性的供给能力的数据中心”(39.1%)、“‘前端敏态、后端稳态’运行的虚拟化、云化基础设施管理(36.2%)、“优化数据湖治理与注重数据资产保护”(35.4%)。


在科技管理敏捷转型方面,银行家关注“快速响应需求的敏捷研发运维体系”(31.5%)、“共性业务功能标准化、模块化的企业级业务平台”(29.2%)。


银行家认为提高科技架构支撑能力工作同样具有较重要的地位,如注重“传统架构向分布式架构转型”(23.1%)等。


AIGC在2023年受到高度关注,其为银行数字化转型开辟了新的技术路径。


银行家认为,AIGC在银行业务中的应用主要体现在:通过提供智能化的客户服务来优化用户体验(58.2%)、实现大数据的自动分析、挖掘和洞察(56.2%),以及加强全面风险管理和风险控制模型的开发(44.9%)。


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此外,也有银行家看好AIGC在“业务经营流程优化”(25.6%)和“自动化软件开发与代码编写”(19.9%)方面的潜在应用。


不过,AIGC应用于银行业,既存在机遇,也有挑战。银行家认为,当前面临的主要挑战包括“数据隐私与科技伦理问题”(43.0%),以及“生成内容的精确性”(39.3%)。银行在使用AIGC技术时,必须保证能够有效地保护客户个人信息,预防数据泄漏或被滥用,同时确保生成内容和数据的准确无误。


此外,“生成内容的可信度”(32.5%)、“模型训练所需数据不足”(32.3%)、以及“AIGC人才稀缺”(30.9%)也是银行在实施AIGC技术时必须克服的瓶颈。


《报告》在专题篇的银行数据资产管理部分还提到,银行家普遍关注发展战略、组织架构优化以及数据的积累和应用,并认为应加强数据资产管理,推动数据的有序共享和安全管理体系的持续改进。此外,银行家认为当前面临的挑战在于提高数据的准确性、完整性与及时性,而在数据资产的综合应用中,最为突出的问题是数据格式、标准和接口的不一致性。


银行家认为,为了提高银行的数据资产管理效率,应优先“加强数据发展战略及其配套的组织建设”(54.7%),并且推动“数据资产积累及标准化体系建设”(42.6%),以及“推进业务由经验决策转向数据决策”(40.0%)。此外,为充分挖掘数据价值,提高数据利用效率,银行还需积极构建覆盖数据全生命周期的治理与评价体系(29.5%),充分释放数据要素潜能。

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