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盘点2023金融科技创新应用:银行参与100%,对公相关应用超73%

发布时间:2024-03-29 10:41

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如何将新技术应用到具体领域,是银行数字化转型下最关注的方向之一。在业务开展的过程中,安全、合规是银行的底线,金融科技创新应用是银行创新关键的前沿阵地之一。


据不完全统计,截至2023年底,共有259个金融科技创新应用对外公示,其中,249个创新应用申请机构包含银行,银行参与度96.14%,是最主要的参与者。


在刚刚过去的2023年,银行在金融科技创新应用的参与情况同样亮眼。


所有金融科技创新应用申请机构均含银行


统计结果显示,2023年,共有25个批次、60个金融科技创新应用对外公示。值得注意的是,这60个金融科技创新应用均有银行参与其中,银行参与度100%,与2022年、2021年的96.77%、94.95%相比,银行的作用更加凸显。


在参与模式上,多为银行独立参与、占比超76%,此外,银行与科技公司、产业生态方、支付机构、征信机构等也有一定的合作。

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银行也与金融科技子公司合作参与其中,包括工行与工银科技合作的“基于数字身份的资金支付服务”、中行与中银金科合作的“基于大数据技术的数字外贸金融服务”。


在银行的具体参与情况上,区域性银行的参与提升明显,尤其是农商行、农信社。从近几年的整体数据看,农商行、农信社参与申请的金融科技创新应用不到20%,2023年近30%。值得注意的是,有少部分金融科技创新应用为农商行和农信社合作申请。

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此外,国有银行、城商行的参与度基本保持平稳,由于农商行、农信社的参与度大大提升,股份制银行的参与情况有所下滑。


大数据技术覆盖90%金融科技创新应用


技术方面,大数据、人工智能、安全相关技术(包括密码学、隐私计算等)依旧是应用最广泛的技术。值得注意的是,大数据技术的应用程度明显提升,90%的金融科技创新应用都涉及大数据技术,此外,物联网技术的排名提升,成为应用最广泛的技术Top4。

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据了解,2023年,有多个批次的金融科技创新应用以对公特定领域为主题,包括6月公示的重庆第五批以“小微企业融资”为主题、10月公示的山东第五批以“智慧信贷”为主题、10月公示的湖北第四批以“绿色金融”为主题、12月公示的陕西第三批以“数字普惠金融”为主题、12月公示的重庆第六批多个金融科技创新应用以“小微企业融资”为主题、12月公示的广东第八批以“供应链金融”为主题。


在这些关注对公领域金融科技创新应用背后,银行与场景生态方、征信机构、科技公司等合作,将供应链上下游的相关数据、产业生态下的数据、政务数据等多方数据结合,基于数据,构建对对公客群的数字画像,基于对客户的洞察,提供贷款、风险防控等数字化服务。


而物联网技术最大的特点之一即链接多个场景、生态、设备背后的数据。


对公相关金融科技创新应用占比超73%


在具体的业务领域,产业金融、农村金融、安全、绿色金融等领域的金融科技创新应用数量最多。


除了安全领域之外,产业金融、农村金融、绿色金融领域的应用,多与对公客群相关,而针对对公客群的金融产品,其目的在于将金融能力赋能产业链、农村场景、绿色金融场景的企业、个人经营者,解决其生产、经营面临的金融难题。

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据了解,在2023年公示的60个金融科技创新应用中,有44个都与对公领域相关,约占73.33%。


此外,2023年,各类银行在对公领域的参与情况都明显提升,近几年的整体数据中,仅股份制银行申请的应用超70%为对公相关,而2023年,民营银行、农商行、农信社、国有银行对公相关的应用均超70%。

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结合业务领域和不同银行的参与情况看,2023年,农商行、农信社在金融科技创新应用申请中更加活跃,或许与其业务重点多在于区域内农村金融、产业金融等领域的相关客群,而对于这些客群的服务,恰恰也是2023年金融科技创新应用最关注的领域。

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